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　　一、高利借款合同有效嗎

　　高利借款合同無效。

　　1.對于高利貸這種不受法律保護(hù)的借貸行為，當(dāng)事人希望通過簽訂的合同來保護(hù)自己的利益是行不通的。對高利借貸，法律應(yīng)認(rèn)定合同無效，并可沒收全部或部分本息，情節(jié)嚴(yán)重的，可以處以一定的罰款。

　　2.有償?shù)拿耖g借款合同中，出借人不得在借貸時將利息扣除計入本金之內(nèi)，也不得計算復(fù)利，搞利滾利，否則將按照實際借貸額計息或?qū)⒁咽杖〉膹?fù)利返還借貸人。

　　3.如果合同約定借貸是有償?shù)?，但沒有約定利率或約定不明的，則依《民法典》的規(guī)定，“視為不支付利息”。

　　二、如何界定高利貸的標(biāo)準(zhǔn)

　　法律快車提醒，高利貸的界定主要依據(jù)的是借款利率是否超過國家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定。

　　1.民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍（包含利率本數(shù)）。超出此限度的，超出部分的利息不予保護(hù)。

　　也就是說，高于同期銀行利息四倍的民間借貸，就被認(rèn)定為高利貸，是不受法律保護(hù)的。

　　2.在實踐中，對具體的借貸關(guān)系還需要進(jìn)行具體分析，然后再認(rèn)定其是否構(gòu)成高利貸，同時應(yīng)注意區(qū)別生活性借貸與生產(chǎn)經(jīng)營性借貸，后者的利率一般可以高于前者。

　　因為生活性借貸只是用于消費(fèi)，不會增值，而生產(chǎn)經(jīng)營性借貸的目的在于獲取超過本金的利潤，因此其利率應(yīng)高于生活性借貸的利率。一般來說，利率高于銀行同期貸款利率4倍就屬于高利貸。

　　三、高利貸存在的法律風(fēng)險

　　高利貸存在的法律風(fēng)險是顯而易見的。

　　1.高利貸借款合同被認(rèn)定為無效合同，其內(nèi)容違反了相關(guān)法律的規(guī)定，因此不受法律保護(hù)。

　　2.高利貸的利息往往非常高，甚至可能超過本金，給借款人帶來巨大的經(jīng)濟(jì)壓力。

　　3.高利貸往往伴隨著一些非法手段，如暴力催收、威脅恐嚇等，給借款人的生活和安全帶來極大的威脅。

　　4.高利貸還可能滋生其他違法犯罪行為，如詐騙、洗錢等。

　　因此，法律快車建議廣大民眾要增強(qiáng)法律意識，不要輕信高利貸的誘惑，避免陷入高利貸的泥潭。如果遇到高利貸問題，應(yīng)及時向有關(guān)部門尋求幫助，維護(hù)自己的合法權(quán)益。